Ein Neues Bild von Afrika

Neudefinition des geldmanagements

Frauen in ganz Afrika übernehmen in verschiedenen Bereichen eine Vorreiterrolle, insbesondere im Unternehmertum und in der Finanztechnologie, und unterstützen Millionen junger Menschen, denen oft der Zugang zu fairen Finanzdienstleistungen fehlt. Sie stärken andere durch finanzielle Unabhängigkeit und Finanzkompetenz und helfen ihnen, ihre Finanzen effektiver zu verwalten. Die digitale App Mipango Mchezodi soll innerhalb der nächsten fünf Jahre Millionen von Menschen erreichen, insbesondere Frauen in Ostafrika.

Die Friedrich-Naumann-Stiftung für die Freiheit stellt in Zusammenarbeit mit Nyimas Bantaba Media Platform Change-Maker vor, die Narrative verändern und die Zukunft Afrikas neu gestalten. Im Rahmen einer Reihe von Interview-Veröffentlichungen (VOD & Podcast) stellen wir vier Innovatoren aus Ost- und Südafrika vor, die nicht nur über Veränderungen sprechen, sondern diese von Grund auf gestalten und Afrika ein neues Image verleihen.

In dieser Ausgabe sprach Nyima Jadama mit einer der Mitbegründerinnen der führenden digitalen Finanz-App für Frauen in Tansania – Agnes Molell, COO und Mitbegründerin der Mipango Mchezo App. Sie ist eine der Vorreiterinnen hinter dieser revolutionären digitalen Plattform, die die Art und Weise verändert, wie Frauen in Tansania sparen, ihr Budget verwalten und Zugang zu Finanzmitteln erhalten.

Im Unfiltered Podcast sprach Molell über ihren beruflichen Werdegang im Finanzbereich als eine der führenden Unternehmerinnen im afrikanischen Fintech-Bereich und über ihre Vision einer digitalen Wirtschaft, die wirklich für alle funktioniert, insbesondere für Frauen und junge Menschen. Agnes Molell reflektierte über die Veränderung der Narrative für Afrika und darüber, was das neue Image für Afrika bedeutet, und merkte an:

„Das neue Image würde bedeuten, die Erzählung zu verändern, indem gezeigt wird, dass Innovation nicht importiert wird, sondern aus dem eigenen Land stammt.“

Agnes Molell, Mitbegründerin und COO, Mipango App – Tansania

Was hat Sie dazu inspiriert, Mipango mitzugründen, insbesondere mit einem Schwerpunkt auf Frauen in Tansania?

Es begann als persönliche Erfahrung, als mein Mitbegründer und ich Schwierigkeiten hatten, unsere täglichen Ausgaben zu verwalten. Die Mipango-App begann als Tool für Budgetierung, Investitionen und Sparen. In den letzten drei Jahren haben wir mindestens 23.000 Menschen dabei geholfen, ihre Ausgaben zu verfolgen, Budgets zu verwalten und für ihre finanziellen Ziele zu sparen.

Ende letzten Jahres wurde uns klar, dass wir mit dem bisherigen Modell kein Geld verdienen konnten – die Leute liebten die App, waren aber nicht bereit, dafür zu bezahlen. Um die Lösung für Investoren attraktiv zu machen, brauchten wir Traktion und Einnahmen. Untersuchungen ergaben, dass die Nutzer die Sparfunktion – die zielorientierte Sparoption – am meisten schätzten. Anfang dieses Jahres beschlossen wir daher, für unsere Kunden auf ein digitales Mchezo-Sparmodell (Karussell) umzusteigen.

Ihr Ziel ist es, innerhalb von fünf Jahren eine Million Frauen in Ostafrika zu erreichen – ein ehrgeiziges Ziel. Welche Schritte unternehmen Sie, um dies zu erreichen?

Es ist ehrgeizig, aber erreichbar. Unsere Strategie kombiniert Technologie mit dem Engagement der Gemeinschaft. Wir digitalisieren bestehende Karussell-Spargruppen, um das Risiko einer schlechten Mittelverwaltung zu beseitigen und auf eine Million Frauen zu skalieren.

Wir unternehmen drei wichtige Schritte:

1. Aufbau starker Partnerschaften mit Frauengruppen, NGOs und vertrauenswürdigen Gemeindevorstehern – Menschen, die bereits Einfluss und Glaubwürdigkeit in ihren Gemeinden haben.
2. Sicherstellung eines benutzerfreundlichen Tools, das sowohl Swahili- als auch Englischsprachige anspricht, da Swahili die vorherrschende lokale Sprache in Tansania ist.
3. Wir nutzen Daten intelligent, indem wir sie personalisieren und auf die Ziele und den Sparprozess jedes einzelnen Nutzers abstimmen.

Warum konzentrieren Sie sich speziell auf Frauen und welchen Herausforderungen stehen Frauen in Tansania in Bezug auf den Zugang zu Finanzdienstleistungen und Finanzwissen gegenüber?

In ganz Ostafrika bilden Frauen das Rückgrat der informellen Wirtschaft, sehen sich jedoch aufgrund fehlender Sicherheiten oder einer formellen Beschäftigung mit Hindernissen wie eingeschränktem Zugang zu Bankkonten, Krediten und Darlehen konfrontiert. Durch die Fokussierung auf Frauen erschließt Mipango ein ganzes Spektrum an wirtschaftlichem Potenzial. Wenn Frauen finanziell gestärkt werden, gedeihen Familien und Gemeinschaften – es entsteht ein Multiplikatoreffekt.

Wie sorgt die Mipango-App dafür, dass sich ihre Nutzerinnen – von denen viele zum ersten Mal digitale Finanzdienstleistungen in Anspruch nehmen – sicher und gestärkt fühlen?

Wir wussten, dass viele Nutzerinnen zum ersten Mal digitale Finanzdienstleistungen in Anspruch nehmen würden, deshalb haben wir Mipango vertraut gemacht. Wir haben die Art und Weise, wie Frauen bereits gemeinsam sparen, digitalisiert und Funktionen wie Transparenz, Beitragsverfolgung und sofortige Benachrichtigungen hinzugefügt.

Wir legen Wert auf Datenschutz und Vertrauen, verwenden einfache Swahili-Sprache und vermeiden Finanzjargon, der Nutzer oft einschüchtert. Empowerment entsteht durch das Gefühl der Kontrolle – und wir sorgen dafür, dass die Nutzer bei jedem Schritt sehen können, wohin ihr Geld fließt.

Welche Rolle spielt Finanzkompetenz für die Gleichstellung der Geschlechter in Tansania und wie unterstützt Ihre App dies?

Finanzielle Bildung ist das Tor zur Gleichstellung der Geschlechter. Wenn Frauen Geldmanagement, Kredite und Investitionen verstehen, können sie unabhängige Entscheidungen treffen, die sich auf ihre Familien und Gemeinschaften auswirken. Unsere App vermittelt Finanzwissen durch praktische, leicht verständliche Lektionen und hilft Frauen dabei, Schritt für Schritt Selbstvertrauen auf ihrem finanziellen Weg aufzubauen.

Nyima Jadama (Moderatorin), Agnes Molell & Beth Wambui im Unfiltered Podcast

Vor welchen besonderen technischen Herausforderungen standen Sie bei der Entwicklung einer Fintech-Lösung für ein überwiegend informelles Finanzumfeld?

Eine große Herausforderung ist die Entwicklung einer Lösung für eine informelle Wirtschaft, in der Vertrauen von Angesicht zu Angesicht aufgebaut wird. Als M-Pesa eingeführt wurde, waren die Menschen skeptisch gegenüber Geldüberweisungen per Telefon. In ähnlicher Weise mussten wir eine Technologie entwickeln, die sowohl soziales Vertrauen als auch finanzielle Funktionen widerspiegelt – mit einer leichtgewichtigen Schnittstelle, die auch mit geringer Bandbreite funktioniert.

Außerdem mussten wir uns in einem sich wandelnden regulatorischen Umfeld proaktiv um den Datenschutz kümmern. Wie viele afrikanische Start-ups standen auch wir vor Hindernissen bei der Finanzierung und Skalierung.

Und wie haben Sie diese Hürden als von Frauen geführtes Unternehmen gemeistert?

Der Zugang zu Finanzmitteln kann aufgrund von Vorurteilen im Ökosystem eine Herausforderung sein. Wir haben lange Zeit aus eigenen Mitteln gearbeitet, uns auf Partnerschaften und Zuschüsse gestützt und uns auf Ergebnisse statt auf Pitches konzentriert. Der Aufbau von Glaubwürdigkeit durch Pilotprojekte, Kundenreferenzen und Erfolgsgeschichten hat uns geholfen, zu wachsen.

Resilienz war dabei der Schlüssel zum Erfolg. Wenn sich eine Tür schließt, baut man eine neue. Wir bereiten uns derzeit auf die nächste Phase unserer Plattform vor, über die derzeit mehr als 600 Frauen sparen. Unser langfristiges Ziel ist es, innerhalb von drei Jahren durch Partnerschaften mit Finanzinstituten und den Erwerb einer PSP-Lizenz zu einer digitalen Bank zu werden.

Welchen Mythos über Afrika möchten Sie ein für alle Mal widerlegen, und was bedeutet das neue Image Afrikas für Sie?

Angst. Viele Afrikaner, insbesondere Tansanier, zögern, Risiken einzugehen. Auch Sprachbarrieren spielen eine Rolle – Innovationsräume funktionieren oft auf Englisch, was die Teilnahme einschränkt. Aber ich glaube, dass ein gutes Produkt für sich selbst spricht, unabhängig von der Sprache.

Die Zukunft liegt in Lösungen, die eine Brücke zwischen der formellen und der informellen Wirtschaft schlagen. Fintech kann maßgeschneiderte Tools entwickeln – von digitalen Sparmodellen bis hin zu Versicherungen –, die Frauen und junge Menschen stärken. Die nächste Innovationswelle in Afrika wird inklusiv, lokal getrieben und global wettbewerbsfähig sein.

Als afrikanischer Unternehmer glaube ich, dass Innovation aus dem eigenen Land kommt. Wir lösen reale Probleme mit Lösungen, die im afrikanischen Kontext funktionieren. Indem wir Technologien entwickeln, die Gemeinschaften stärken, beweisen wir, dass Afrika kein Ort der Not ist, sondern ein Zentrum für Innovation und Resilienz.

Wie kann die globale Tech- und Business-Community afrikanische Innovatoren wie Sie besser unterstützen?

Über die Finanzierung hinaus sind Partnerschaften von entscheidender Bedeutung. Während eines Accelerator-Programms in Wien haben wir die Integration von KI in unsere App untersucht. Solche Kooperationen helfen uns, Herausforderungen effektiver zu lösen und Kapazitäten aufzubauen, um die Wirkung in ganz Afrika zu skalieren.

Wie stärken Sie andere Frauen, und welchen Rat würden Sie einer jungen Afrikanerin geben, die eine Idee hat, aber nicht weiß, wo sie anfangen soll?

Ich betreue junge Innovatoren durch eine von Jugendlichen geführte Innovationsschule. Mein Rat ist einfach: Fangen Sie klein an und fangen Sie jetzt an. Warten Sie nicht auf Perfektion – testen Sie Ihre Idee mit echten Nutzern, passen Sie sich schnell an und suchen Sie sich Mentoren und Communities, die Sie unterstützen.

Ich habe Mipango während des COVID-19-Lockdowns von meinem Schlafzimmer aus gegründet. Anfangs ergab das keinen Sinn, aber die Umgebung mit Gleichgesinnten hat mir geholfen, zu wachsen. Man muss nicht alles im Voraus geplant haben – man muss einfach anfangen.

Agnes Molell ist Mitbegründerin und Chief Operating Officer von Mipango. Die ausgebildete Juristin hat die Entwicklung einer technologiebasierten Lösung zur Bewältigung der finanziellen Herausforderungen von Frauen vorangetrieben und sich dabei für Inklusion, Empowerment und nachhaltiges Wachstum eingesetzt. Ihre Führungsqualitäten haben die Finanzkompetenz Tausender Frauen verbessert und Mipango an die Spitze der Fintech-Innovation in Tansania gebracht.

Zu ihren Erfolgen zählen die Auszeichnung als „Leading Woman in Technology” in Tansania (2023), der zweite Platz beim Wettbewerb für junge Unternehmer der Konrad-Adenauer-Stiftung und der Gewinn des African Startup Regional Award (2022).

Angetrieben von ihrer Leidenschaft, Technologie und soziale Wirkung miteinander zu verbinden, setzt sich Agnes weiterhin für gerechte Finanzsysteme ein und entwickelt transformative Produkte, die Frauen in den Mittelpunkt wirtschaftlicher Chancen stellen.